Upstart ใช้ AI และข้อมูลมากกว่าการตัดสินใจสินเชื่อทั่วไปเพื่อเจาะลึกความเสี่ยงที่แท้จริงของผู้กู้และจับคู่ลูกค้ากับผู้ให้กู้ที่เชื่อในการประเมินการรับประกันภัย
Rouse กล่าวว่า AI ของบริษัทได้นำไปสู่การอนุมัติลูกค้าที่ตลาดรับรู้อย่างไม่ถูกต้องว่ามีความเสี่ยงเกินไป และหลีกเลี่ยงสินเชื่อที่ลูกค้ามองว่าปลอดภัยอย่างไม่ถูกต้อง ความแม่นยำที่เพิ่มขึ้นนี้ทำให้อัตราการอนุมัติเพิ่มขึ้น 43 เปอร์เซ็นต์ และอัตราดอกเบี้ยลดลง 43 เปอร์เซ็นต์ในธุรกิจสินเชื่อส่วนบุคคลของบริษัท ตามข้อมูลของ Upstart
Upstart ทำการตัดสินใจด้านเครดิตทั้งหมดโดยอัตโนมัติตามที่ Dave Girouard CEO ของ Upstart กล่าว แต่ก็ยังอาจต้องตรวจสอบข้อมูลลูกค้า แม้ว่า AI จะช่วยเหลือที่นี่เช่นกัน แต่ประมาณ 1 ใน 3 ของสินเชื่อรถยนต์ทางอ้อมเท่านั้นที่เป็นระบบอัตโนมัติอย่างแท้จริง โดยไม่มีกิจกรรมทิปลูกค้าเพิ่มเติม ตามข้อมูลของ Rouse แต่เขากล่าวว่าสัดส่วนนี้สามารถเติบโตได้ โดยสังเกตว่าสินเชื่อส่วนบุคคลของ Upstart นั้นทำงานโดยอัตโนมัติทั้งหมด 75 เปอร์เซ็นต์ของเวลาทั้งหมด
“นั่นคือจุดที่เราคิดว่าเรากำลังมุ่งหน้าไป” Rouse กล่าว
Girouard กล่าวว่าเขาคิดว่าอัตราดอกเบี้ยอาจสูงกว่านี้สำหรับสินเชื่อรถยนต์ เนื่องจากความเสี่ยงของการฉ้อโกงในภาคส่วนนั้นจะลดลงเนื่องจากความสามารถของตัวแทนจำหน่ายในการดูผู้ขอสินเชื่อด้วยตนเอง
Rouse กล่าวว่าบริการค้าปลีกและสินเชื่อดิจิทัลของ Upstart อนุญาตให้เพิ่มผลิตภัณฑ์ทางการเงินและการประกันภัยในข้อตกลง
“หนึ่งในคุณค่าที่นำเสนอของการจัดหาเงินทุนที่ขับเคลื่อนด้วย AI คือเราสามารถอนุมัติสินเชื่อจำนวนมากให้กับผู้คนได้” เขากล่าว
Girouard เห็นบทบาทของ Upstart ในการช่วยให้บริษัทการเงินในเครือของผู้ผลิตรถยนต์ได้รับปริมาณมากขึ้นโดยมีการขาดทุนลดลง และเขากล่าวว่าบริษัทได้หารือกับผู้ให้กู้ที่เป็นพันธมิตรกับผู้ผลิตรถยนต์เหล่านั้นแล้ว
“ผมคิดว่านั่นคือสิ่งที่เราหวังไว้ในอนาคต” เขากล่าว
