ผู้ให้กู้อัตโนมัติที่สำรวจโดยปัญญาประดิษฐ์และผู้ให้บริการข้อมูล Point Predictive สำหรับการสำรวจการฉ้อโกงให้สินเชื่ออัตโนมัติในปี 2566 กลัวว่าภาวะเศรษฐกิจที่แย่ลงอาจผลักดันให้การฉ้อโกงเงินกู้และการผิดนัดชำระหนี้สูงขึ้นในปีนี้

การสำรวจพบว่า 70% ของผู้ให้สินเชื่อรถยนต์กำลังเตรียมพร้อมสำหรับเศรษฐกิจที่ตกต่ำในปีนี้เมื่อเทียบกับปี 2565 ข้อกังวลที่สำคัญอีกประการหนึ่งคือการฉ้อโกงกำลังอยู่ในช่วงขาขึ้น

ผู้ให้กู้ 1 ใน 4 รายที่ทำแบบสำรวจกล่าวว่าพวกเขาไม่ได้ติดตามการฉ้อโกงทันทีที่มันเกิดขึ้น โดย 35 เปอร์เซ็นต์ของผู้ให้กู้กล่าวว่าพนักงานแนวหน้าของพวกเขา ซึ่งก็คือผู้จัดการการจัดจำหน่ายซึ่งกำลังพิจารณาสินเชื่อก่อนที่จะได้รับเงินทุน ไม่ได้รับการฝึกอบรมหรือเตรียมที่จะตรวจสอบหรือระบุการฉ้อโกง มีผู้ให้กู้ประมาณ 30 เปอร์เซ็นต์เท่านั้นที่รายงานว่าใช้ระบบอิเล็กทรอนิกส์ที่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมของรัฐบาลสหรัฐที่เรียกว่า eCBSV เพื่อยืนยันว่าหมายเลขประกันสังคมของผู้กู้นั้นถูกต้องตามกฎหมาย eCBSV เปิดตัวในเดือนมิถุนายน 2020 เพื่อช่วยหยุดการปลอมแปลงข้อมูลประจำตัว

Frank McKenna ผู้ร่วมก่อตั้งและหัวหน้านักยุทธศาสตร์การฉ้อโกงของบริษัทกล่าว

กลุ่มข้อมูลของ Point Predictive มีข้อมูลเกี่ยวกับใบสมัครขอสินเชื่อมากกว่า 134 ล้านรายการ รวมมูลค่า 2.4 ดอลลาร์ ล้านล้านจากตัวแทนจำหน่ายและผู้ให้กู้ในสหรัฐอเมริกา

McKenna กล่าวว่า “ผู้ให้กู้กำลังมองหาสินเชื่อคุณภาพสูงสุดที่พวกเขาสามารถจองได้ ดังนั้นพวกเขาจึงต้องระมัดระวังมากขึ้น” McKenna กล่าว “นั่นเป็นเหตุผลที่คุณเห็นปริมาณผู้ให้กู้น้อยลง อาจเป็นเที่ยวบินที่มีคุณภาพเมื่อตลาดเปลี่ยนไป การฉ้อโกงเป็นส่วนหนึ่งของสิ่งนั้น”

การบิดเบือนความจริงเกี่ยวกับรายได้เป็นข้อกังวลด้านการฉ้อโกงที่ใหญ่ที่สุด ความเสี่ยงด้านข้อมูลประจำตัวสังเคราะห์และการฉ้อโกงของตัวแทนจำหน่ายก็เป็นเรื่องที่น่ากังวลเช่นกัน การปลอมต้นขั้วเงินเดือนยังคงเป็นปัญหาสำหรับผู้ให้กู้รถยนต์ ซึ่งส่วนใหญ่เชื่อว่าร้อยละ 10 ของต้นขั้วเงินเดือนเป็นเท็จหรือปลอมแปลง

การผิดนัดชำระสินเชื่อรถยนต์ก่อนกำหนดบ่งชี้ถึงการฉ้อฉลจากต้นทาง อ้างอิงจาก 91 เปอร์เซ็นต์ของผู้ตอบแบบสำรวจ การผิดนัดชำระก่อนกำหนดเกิดขึ้นเมื่อเงินกู้ผิดนัดภายในหกเดือนหลังจากที่ผู้กู้ซื้อและจัดไฟแนนซ์รถยนต์ McKenna กล่าว

มากกว่าครึ่งหนึ่งของผู้ให้กู้ที่สำรวจในปีนี้กล่าวว่าการฉ้อโกงที่กระทำโดยดีลเลอร์เป็นปัญหาร้ายแรง ปีที่แล้ว 10% ของผู้ให้กู้กล่าวว่าพวกเขาหยุดทำงานกับตัวแทนจำหน่าย 50 รายขึ้นไปเนื่องจากการฉ้อโกง Point Predictive กล่าว

การฉ้อฉลของตัวแทนจำหน่ายสี่ประเภทหลักตามข้อมูลของ McKenna คือการขโมยข้อมูลส่วนตัวในระดับสูง การฉ้อโกงรายได้ power-booking คำศัพท์ที่อธิบายถึงตัวแทนจำหน่ายที่เพิ่มมูลค่าของรถยนต์โดยระบุตัวเลือกที่ไม่มีอยู่ในนั้น และการผิดนัดชำระหนี้ในระดับสูง

McKenna กล่าวว่าสามสิ่งที่ตัวแทนจำหน่ายสามารถทำได้เพื่อช่วยป้องกันการฉ้อโกงคือ ฝึกอบรมพนักงานแนวหน้า จัดสิ่งจูงใจเพื่อให้แน่ใจว่าพนักงานขายและผู้จัดการการเงินไม่เพียงได้รับแรงจูงใจในการขาย แต่ยังหยุดการฉ้อโกง และใช้เทคโนโลยี

การค้นพบนี้มาจากการสำรวจของ Point Predictive ในเดือนธันวาคม 2565 และมกราคม 2566 ของผู้บริหารด้านการบริหารความเสี่ยง 38 คนจากผู้ให้กู้รถยนต์ ธนาคาร และบริษัทการเงิน ผู้ที่ตอบแบบสำรวจประกอบด้วยผู้ให้กู้มากกว่า 35 ราย ซึ่งเป็นตัวแทนของซับไพรม์ถึงแหล่งกำเนิดที่สำคัญ และผู้ให้บริการที่เป็นเชลยและทางอ้อม

ผู้ให้กู้กำลังตอบสนองต่อข้อกังวลเกี่ยวกับความเสี่ยงในการฉ้อโกงในปีนี้โดยเพิ่มการวิเคราะห์ภายในและซื้อเทคโนโลยีใหม่

Darren Schlosser จ่าสิบเอกหน่วยปราบปรามการโจรกรรมรถยนต์ของกรมตำรวจฮุสตันกล่าว ข่าวยานยนต์ หน่วยของเขาได้จับกุมผู้ซื้อรถยนต์ที่ฉ้อฉล 147 รายตั้งแต่ปี 2560 ซึ่งกระทำการฉ้อโกงภายในตัวแทนจำหน่ายอย่างแข็งขัน การจับกุมเหล่านั้นป้องกันการฉ้อโกงได้มากกว่า 7.3 ล้านดอลลาร์

Schlosser ทำงานร่วมกับตัวแทนจำหน่ายในพื้นที่ฮูสตันเพื่อจับกุมผู้กระทำความผิดในการฉ้อโกงและเดินทางไปทั่วสหรัฐอเมริกาเพื่อฝึกอบรมหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายและตัวแทนจำหน่ายอื่น ๆ เกี่ยวกับวิธีการระบุผู้บริโภคที่พยายามฉ้อโกงเอกสาร การโจรกรรมข้อมูลประจำตัว และการแสดงตัวตนสังเคราะห์

“ปีที่แล้ว เราทำการสืบสวน 125 ครั้ง ซึ่งได้ผลตอบแทน 8.8 ล้านดอลลาร์” Schlosser กล่าวถึงการสืบสวนการฉ้อโกงทั้งหมดในพื้นที่ฮูสตัน

การสืบสวนส่วนใหญ่ของ Schlosser อยู่ที่ตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ใหม่ เขากล่าว

McKenna กล่าวว่า “ตัวแทนจำหน่ายมีความสนใจในการฉ้อโกงมาก “ฉันไม่เคยเห็นอะไรแบบนี้มาก่อน ฉันคิดว่าเพราะดีลเลอร์กำลังถูกโจมตีอย่างหนักจากโจรขโมยข้อมูลประจำตัวเหล่านี้ ดีลเลอร์ส่วนใหญ่จึงมองหาการทำอะไรบางอย่าง การฝึกอบรมหรือเทคโนโลยีหรือบางอย่าง”